為什麼多數人一想到房貸，就本能地覺得人生會被綁住？

很多人不是在算數字的時候害怕房貸，
而是在腦中浮現「未來」的時候，先感到不安。

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「爺爺，我發現一件事。」
孫子坐下來，語氣有點猶豫。

「只要一想到房貸，我腦袋裡就會出現一種感覺，
好像接下來三十年的人生，都被固定住了。」

爺爺沒有馬上回答，只是反問了一句。

「你想到的，是每個月要繳多少錢，
還是那種『以後不能亂動』的感覺？」

孫子想了一下。

「比較像後者。
不是數字很可怕，是覺得一背下去，就沒有退路了。」

爺爺點點頭。

「那你其實不是在害怕房貸，
你是在害怕『做了一個不能反悔的決定』。」

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很多人以為，自己對房貸的抗拒，是理性計算後的結果。
但實際上，更常發生的是另一件事：
人在面對長期承諾時，會本能地放大風險，縮小未來的可能性。

爺爺慢慢地說：

「只要事情一牽扯到『二十年、三十年』，
人就會開始想最壞的情況。
失業怎麼辦？
生病怎麼辦？
萬一選錯呢？」

「這時候，大腦會自動幫你下一個結論：
不要開始，最安全。」

孫子皺了皺眉。

「可是這樣想，也沒有錯吧？
畢竟房貸真的很久。」

「沒有錯。」爺爺語氣很平靜。
「只是你可能沒發現，
你在保護自己的同時，
也把所有『長期累積』的可能性，一起關掉了。」

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爺爺接著用了一個生活裡常見的畫面。

「這有點像搬家之後，
你把很多東西一直放在紙箱裡。」

「紙箱很方便，對吧？
要走的時候，直接封起來就好。
你會告訴自己：
等確定住久一點，再來整理。」

孫子點點頭。

「可是時間一久，
你會發現有些生活狀態，
一直停在『暫時』。」

「不是不能搬，
也不是不能走，
而是你一直沒有真的把生活攤開來。」

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爺爺停了一下，才把話題拉回來。

「很多人對房貸的恐懼，
其實不是錢的問題，
而是心理上還沒準備好留下來。」

「所以選擇繼續租屋，
常常不是因為比較便宜，
而是因為它讓你感覺自己還保有退路。」

（這也是為什麼，後面一章會談到
〈為什麼很多人選擇繼續租屋，其實不是因為比較便宜？〉）

孫子沉默了一會兒。

「那這樣說來，
一直不決定，其實也是一種決定？」

爺爺笑了。

「對，而且是一種很容易被忽略成本的決定。」

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「當你因為害怕被綁住，而不敢開始，
資金也會跟著停在短期狀態。」

「你會不太敢做長期規劃，
不太敢把時間拉開來看，
甚至連投資，都只敢用試試看的心態。」

「但你可能不知道，
時間，正是你最大的資產。」

（這件事，會在
〈為什麼時間，比任何投資技巧都重要？〉
那一章裡慢慢談清楚。）

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孫子抬頭看著爺爺。

「那房貸真的不會把人綁死嗎？」

爺爺沒有直接回答「會」或「不會」。

他只是說：

「房貸本身，只是一種工具。
真正會讓人覺得被綁住的，
是你在還沒看清楚之前，
就先用恐懼幫未來下了結論。」

「等你開始理解房貸的本質，
你會發現它在某些情況下，
反而是少數成本很低、時間很長的資源。」

（這一點，會在
〈房貸真的是負債嗎？為什麼它其實是低成本資金？〉
那一章完整說明。）

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爺爺的叮嚀

「讓你感到被綁住的，往往不是承諾本身，
而是你還沒準備好，用長期的眼光看自己的人生。」

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〈為什麼很多人選擇繼續租屋，其實不是因為比較便宜？〉